Protection financière
Préparez demain dès aujourd’hui avec l’assurance-vie
L’assurance-vie combine placement, fiscalité allégée et stratégie successorale pour une gestion patrimoniale sur mesure.
Garantie en cas
de décès
L’assurance-vie garantit le versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l’assuré, selon les conditions prévues au contrat pour protéger ses proches et préparer l’avenir en toute sérénité.
Garantie du capital investi (selon le support)
Sur les contrats en fonds en euros, le capital investi est garanti par l’assureur, avec un effet cliquet : les intérêts générés sont définitivement acquis. En revanche, sur les unités de compte, il n’y a pas de garantie en capital, sauf en option.
Garantie de participation aux bénéfices
L’assureur s’engage à redistribuer une part des bénéfices générés par la gestion des fonds (au minimum 85 %). Cette garantie renforce l’attractivité du contrat en fonds euros et offre une certaine sécurité pour les épargnants en quête de stabilité.
Garantie
plancher
En cas de décès, cette garantie permet d’assurer un montant minimum de capital au bénéficiaire, même si les supports d’investissement (unités de compte) ont subi des pertes. Elle est souvent payante et utile en cas de forte volatilité des marchés.
Construisez un héritage solide
Préparez l’avenir de vos proches avec l’assurance-vie
L’assurance-vie permet d’organiser la transmission de son patrimoine en toute liberté et en dehors du cadre rigide de la succession classique. Elle offre la possibilité de désigner précisément les bénéficiaires du contrat, qu’il s’agisse de membres de la famille ou de personnes extérieures à l’héritage légal.
Grâce à sa souplesse, ce placement permet d’adapter la répartition du capital selon les besoins et les projets de chacun. De plus, l’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal particulièrement avantageux en cas de décès, ce qui en fait un outil idéal pour protéger ses proches et anticiper l’avenir avec sérénité.
Optimisation fiscale et épargne
Anticiper et planifier tôt
Préparer la transmission de son patrimoine ne se fait pas à la dernière minute. Une planification en amont permet d’optimiser les aspects juridiques, fiscaux et familiaux, tout en évitant les conflits entre héritiers.
Opter pour l’assurance-vie
L’assurance-vie est un levier souple et efficace pour transmettre une partie de son patrimoine en dehors du cadre successoral traditionnel, tout en conservant une fiscalité avantageuse.
Soigner la rédaction des clauses bénéficiaires
Une clause bénéficiaire bien rédigée permet de désigner qui recevra les capitaux et dans quelles proportions. Elle peut être simple, à option, ou démembrée selon les objectifs patrimoniaux.
Faire appel à un conseiller ou notaire qualifié
Un professionnel du droit ou de la gestion patrimoniale peut efficacement aider à structurer la transmission en fonction de la situation personnelle, familiale et fiscale de chacun.
Faire fructifier et répartir son capital
Diversifier son capital grâce à l’assurance-vie
L’assurance-vie est un outil d’épargne particulièrement efficace pour diversifier son capital. Elle permet d’investir sur différents supports, allant des fonds en euros, sécurisés mais à rendement modéré, aux unités de compte, plus dynamiques car adossées à des actions, obligations, SCPI ou encore fonds thématiques.
La gestion libre pour construire un portefeuille sur mesure
Avec la gestion libre, vous choisissez vous-même la répartition entre les fonds en euros (sécurisés) et les unités de compte (plus dynamiques). Cela vous permet de piloter directement votre diversification selon votre profil de risque, vos convictions sectorielles ou géographiques.
La gestion pilotée pour une allocation gérée par des experts
Confier son contrat à une société de gestion permet de bénéficier d’une allocation diversifiée et ajustée automatiquement aux conditions de marché. Vous choisissez un profil (prudent, équilibré, dynamique), et les experts s’occupent de diversifier votre capital de manière cohérente avec vos objectifs.
L’investissement programmé pour lisser les risques
En investissant progressivement (mensuellement ou trimestriellement), vous limitez l’impact de la volatilité des marchés. Cette méthode favorise une diversification temporelle, idéale pour entrer sur les marchés financiers de manière plus sereine et maîtrisée.